Коэффициенты ОСАГО 2021 года с расшифровкой и описанием

Страхование ОСАГО в 2021 году с точки зрения тарифов не будет отличаться от второй половины 2020 года в связи с недавним вводом в действие Указания Центрального Банка РФ № 5515-у. В расчёте участвуют 7 коэффициентов (до недавнего времени — 9) и базовая ставка; давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Базовая ставка (ТБ)

Рынок ОСАГО довольно строго регламентирован, так как это обязательный вид страхования, и страховые компании не имеют права назначать совершенно любой тариф. В связи с этим раньше у страхователей вообще не было никакого выбора, так как все компании продавали страховку по одной и той же цене.

Базовая ставка (ТБ)

Сейчас же ТБ — это единственный параметр, на который могут влиять страховые компании. Существует так называемый коридор базовых ставок: это диапазон между некими фиксированными минимальным и максимальным значениями, в котором страховщик может выбрать любое значение ставки. За счёт этого страховые компании могут конкурировать друг с другом на рынке ОСАГО, а у автолюбителей есть возможность подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Коридор не является единым для всех типов транспортных средств; помимо этого, он может отличаться в зависимости от количества мест или грузоподъёмности транспорта, а также от юридичности страхователя. Например, максимальный размер ТБ для физических лиц, страхующих легковые автомобили, — 5436 рублей, а минимальный — 2471 рубль. Тарифные коридоры часто пересматриваются Центробанком, в основном в сторону расширения.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Если базовая ставка — единственный параметр, на который могут напрямую повлиять страховщики, то бонус-малус — единственный параметр, которым может управлять сам страхователь. Это происходит как за счёт аккуратности водителя, так и за счёт его желания заявлять страховые случаи в страховую компанию.

Например, если повреждения при ДТП незначительные, автовладельцам нередко бывает выгоднее рассчитаться с потерпевшим на месте, чем из-за убытка терять хорошую скидку в рамках КБМ и платить за ОСАГО больше в последующие годы.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ зависит от количества именно заявленных, а не произошедших убытков. За 10 лет безубыточной езды можно добраться до максимального значения скидки — 50%. В свою очередь, сразу три заявленных убытка автоматически переводят водителя в разряд наиболее невнимательных: им присваивается повышающий коэффициент 2,45.

Коэффициенты за срок страхования (КС) и продолжительность страхования для иностранцев (КП)

Страховка обязательной автогражданки может быть приобретена не на весь календарный год, а только на несколько месяцев. В зависимости от этого применяются понижающие коэффициенты КС от 0,50 (3 месяца) до 0,95 (9 месяцев). При страховании на срок 10 и более месяцев данная скидка не применяется.

При этом если транспортное средство зарегистрировано за рубежом, то вместо КС в расчёте участвует коэффициент КП. По своей градации они похожи, но КП предусматривает и более короткие сроки: например, при страховании на срок до 15 дней применится коэффициент 0,20.

Коэффициент за ограничение количества водителей (КО)

Нередко страхователи не могут указать всех водителей, которые будут допущены к управлению транспортным средством: например, если автомобиль корпоративный, а наёмные водители сменяются каждые несколько месяцев. В таком случае начинает работать надбавка в виде коэффициента КО: для физических лиц коэффициент составит 1,94; для юридических — 1,97. Если количество водителей ограничено, то надбавка не применится.

Коэффициент за возраст-стаж (КВС)

Если в договоре ОСАГО не применяется надбавка в рамках КО, то начинает действовать КВС (и наоборот). КВС вычисляется сначала по всем водителям, допущенным к управлению, а потом из полученных значений выбирается максимум.

Коэффициент за возраст-стаж (КВС)

Чем старше и опытнее водители, тем ниже будет КВС, т.е. выше будет скидка. Максимальная надбавка в виде коэффициента 1,93 предусмотрена для водителей моложе 22 лет без опыта вождения. Напротив, пенсионеры со стажем вождения более 15 лет претендуют на максимальную скидку 10%.

Обратите внимание, что при отсутствии надбавки в рамках КО, если собственником выступает юридическое лицо, то КВС домножается на 1,80.

Коэффициенты за мощность (КМ) и территорию преимущественного использования (КТ)

Маломощные транспортные средства мощностью до 50 л.с. включительно получат скидку 40%, а наибольшее значение коэффициента КМ (1,60) предусмотрено при мощности не менее 150 л.с.

Коэффициенты за мощность (КМ)

Что касается КТ, то он варьируется от региона к региону в диапазоне между 0,64 и 1,99.

КМ и КТ — два коэффициента, которые уже долгое время планируют отменить, однако Центральный Банк на это пока не решается. При этом в последнем Указании ЦБ из формулы расчёта премии по ОСАГО были исключены коэффициент за наличие прицепа (КПр) и коэффициент за нарушения при оформлении договора (КН): регулятор посчитал, что теперь страховщики могут учитывать эти данные при предложении базовой ставки.

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКО КАСКО и ОСАГО
РАССЧИТАТЬ ОСАГО
Тип страхования
  • ОСАГО
  • КАСКО
Тип авто
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и строит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Водители
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка авто
Марка
    Модель авто
    Модель
    • Сначала выберите марку
    Начать расчет ОСАГОКАСКО

    2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

    Читайте также

    Коэффициент мощности автомобиля для ОСАГО в 2021 году

    Среди многочисленных коэффициентов, используемых для определения конечной стоимости полиса ОСАГО, используется коэффициент мощности. Целесообразность его использования неоднократно обсуждалась на самом высоком уровне, но отказаться от

    Коэффициент территории (КТ) ОСАГО в 2021 году

    Стали известны коэффициенты, по которым будет рассчитываться стоимость полиса ОСАГО на 2021 год. Несмотря на спорность, для расчетов опять будут применять территориальный коэффициент (КТ) и